说句实话，当年我最难的那段时间，晚上根本睡不着。
电话一响，心便跳动，催收电话持续不停，我四处搜寻“网贷能否仅还本金”，网上说法繁杂多样，有的讲逾期三个月便可协商，有的称得拖延够一年，还有的直接叫我别还了。之后我耗费2年光阴，将6万多元欠款全部结清成功上岸，回首往昔，那时踩了诸多坑。
是今天，就要凭借我那6万多已然还完的真切经历，将此问题掰开，再揉碎，进而讲得明明白白。
首先说核心结论，协商只还本金这事，不存在法定的统一时间节点，逾期时长，仅仅是影响成功率的其中一个因素，不同平台之间，不同逾期阶段，不同情况之下，协商的可能性以及操作方法，完全是不一样的。
逾期1个月和逾期1年，差别到底在哪？
我先按时间线把情况捋清楚。
逾期处于1个月至3个月的阶段，在此阶段平台仍在进行内部催收，催收人员并无减免本金的权限，他们的任务便是促使你还钱，在这个时候去商谈只归还本金，基本上是谈不下来的，我在当时逾期两个月之际尝试过，对方直接表明“没这种政策”，实际上确实是不存在的。
逾期三至六个月，部分平台开始有所松动，因催收成本上涨，回款率下滑，有些平台愿意给出减免方案，此时可开始做协商准备，并非直接打个电话就去谈本金，而是先梳理清楚自身情况，即欠了多少，能还多少，何时能够还上。
逾期的时长处于6个月至2年这个区间，在这个阶段当中，许多平台的债权已然进行了坏账处理，亦或是转让给了第三方，此时的协商空间的确是最大的，原因乃是持有债权的一方更为看重实际的回款情况，然而在这里有一件事情我必须要再多说上一句，空间大并不意味着你能够故意拖延到这个阶段，拖延所引申出来的代价逾期怎么协商还款，是利息以及罚息始终在持续滚动，催收的行为从未停止过，并且还存在着可能会被起诉的情况，机会是存在的，但是仅仅依靠拖延绝对不是解决问题的办法。
要是收到传票了，庭前调解是个正规的协商窗口，在法院主持下进行的调解，跟私下打电话协商有所不同，双方会更正式地去谈还款方案，在这个阶段也存在谈到只还本金的机会，不过要更严谨些，所有协议都必须落实到纸面上。
不是逾期久了就一定能谈成，这5个条件缺一不可
那第一个条件，得看你所借的平台究竟是哪种性质。若是正规持牌的金融机构，其协商流程相对而言较为规范，不过审核同样也是很严格的。而要是非持牌的平台，其协商的灵活度或许会更大一些，然而圈套也是比较多的。我当时存在一家持牌机构的借款情况，在洽谈的时候对方每一步都有着固定的流程，这可是件好事，起码不会坑人。
第二个条件是，你得有那具备真实状况的还款能力与之困难证明才行。仅仅只是嘴上讲着“我没钱”，这是全然没有作用的。当时我准备好了那呈现出收入下降态势的银行流水截图，另外还备有关于家庭开支的基本情况说明。并不需要去进行造假，如实表述即可。要使得对方能够看到你并非是不想还钱，而是实实在在地需要时间，然而当下是具备还上一部分本金的能力的。
第三个条件，瞧瞧你那笔借款自身是否干净。存在砍头息，或存有超过法律保护上限的利息，以及有着各种名目的违规收费情况，倘若出现这些情形，那你便拥有依据去协商。法律所规定的利率上限，依照当下的标准来看，乃是合同成立之时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出此部分，你有权不认可。我那时有一笔借款，经计算利息已然超过了这条界限，在协商之际我将账目一一罗列出来，对方就乐意商谈本金。
第四个条件是，全程不存在失联情况逾期怎么协商还款，不存在恶意逃避行为，这一点极其重要。无论你多么惧怕接听电话，基本的沟通都绝不能中断。哪怕你在电话中表明“我当下无法偿还，但我正在想法子解决”，这也远比关机躲避要好得多。一旦出现失联状况，便会被认定为恶意拖欠，如此一来，协商的大门就会直接关闭 查看全部。 句号在这儿是要表达断句，你看看是否符合要求哈，如果有问题欢迎随时告诉我。
第五个条件是，证据得留存着。把借款合同截个图，将还款记录导出来，把催收的电话录音以及短信留存好。这些东西留存着是用于保护自身的底牌，当真出现争议的时候，能够拿出记录的人相较于空口讲述的人，底气要足很多。
每个阶段该做什么？我当年踩过的路，你们别再踩一遍
处于逾期刚开始的阶段时，不要着急去谈论本金，首先要把自己的心态给稳定住，对于应该接听的电话要去接听，向对方说明自身当前所面临的困难，与此同时着手开始整理借款的明细，将每一笔借款的本金钓鱼网，已经归还的利息情况以及有没有出现砍头息的状况，都清晰明确地罗列出来。
处于逾期中期阶段，这个时候能够试着跟平台展开协商了。在话术方面，千万别一开始就讲“我只还本金”。正确的做法是，首先阐述自身面临的困难状况，表明自己具备还款的意愿，之后再提出一个确切的还款方案。就像“我当下能够凑集到一笔款项，可不可以把本金偿还掉，其余的费用给予减免”。
存在逾期，且逾期时间较长。要是到达了这样的阶段，然而却尚未谈成，那么在跟对方进行沟通的时候，就要更加清晰明确地去阐述表达：我是愿意偿还的，不过超出了法律所给予保护范畴的那一部分，我是不会认可的。并且要着重强调指出，只要所给出的方案是合理的，我能够立刻就进行偿还。在这个时候，要是你在之前一直都未曾失去联系，态度始终保持诚恳，对方是愿意展开探讨协商的。
无论处于哪一个阶段，都要牢记一条铁定的规律：仅仅是口头所做出的承诺是不算有效的，一定要拿到具备书面形式的结清证明之后才可以进行转钱之事。我曾经亲身经历过因这种情况而遭受损失，当时对方在电话之中表明好了只归还本金，在我完成还款操作之后，过了两个月对方又打来电话声称我还欠缺一笔费用。后来我变得机灵了，在没有获取到加盖印章的结清协议之前，一分钱都绝不进行挪动。
90%的人都会踩的坑，我帮你先踩过了
那一些仅仅归还本金的协商办法，是经由我以实实在在的代价所换取到的。后面这五个陷阱，我曾经在当年的时候踩中过两个，你们可千万别再去重蹈覆辙踩上一次了。
首先是第一个坑，为了去谈本金竟然故意选择不还钱，这可是最为愚蠢的一种行为做法，整个范围内都没有能比它更蠢的了。你每拖延一天，产生的罚息就会多一天，而你的征信也就会黑一天。协商所拥有的机会可不是靠“拖”就能得来的，而是需要你真诚地去进行沟通，并且拿出相应妥当的方案才能够换来的。
第二个坑，存在着一种观点，即认为逾期的时长方面，越久就会越好商谈。关于这个点，我再多说上几句，毕竟持有这种想法的人实在是太多了。的确如此，当逾期的时间持续变长之后，在一些平台那里，由于存在回款方面的压力，所以会更加倾向于做出让步。然而，“客观情形下机会数量增多”与“主动选择拖延去等待所谓机会”，这二者绝对是完全不同的两回事。你采取拖延做法所带来的各种后果里，利息以及罚息会持续不断地滚动增加，催收工作压根不会停止，并且还存在着被起诉的那种风险，把这些后果全部加起来，很有可能比你节省下来的那部分利息还要多得多。
第三个坑在于，相信中介所说的“包协商成功”，我见过好多人被骗了，上来就先收取一笔“服务费”，接着让你别接电话，还别还款，最后人跑了，可你的债却依旧存在，协商是你跟平台之间的事情，中间根本插不进来声称“包成功”的人。
那第四个坑是，没拿到书面证明之前就把“诚意金”转出去，就算对方说“你先还一部分以此表示诚意，剩下的后续再去谈”，这种说法也千万别信，一旦把钱转出去，那主动权就不在你手上了，任何情况下，都是要先签协议，之后才能还款。
那处于 fifth 的坑，呈现失联以躲避催收的状况，电话不去接听，短信也不予以回复，你怀揣着躲避过去的心思，然实际上错失的是最优的协商契机，平台无法与你取得联系，只好施行更为极端的流程，进行起诉以及强制执行，待至那个时候再想要展开商谈，难度会成倍增加。
说几句真心话
欠下债务就应当归还钱款，这可是符合自然常理、不容置疑的事儿。对于合法的本金以及利息，属于应该偿还的范畴就必须偿还。然而，那些超出法律所保护界限范围的费用，你是拥有拒绝支付的权利的，这并非称作逃避债务，而是叫做依据法律规定来保护自身权益。
我把那六万多都还清了，从最为艰难的时刻一路走到如今这般，我心里明白这条路走起来并不容易。然而要是选择逃避，只会让这条路变得愈发难走。得实实在在地去面对，一笔一笔地梳理清晰，一个一个平台挨个去沟通，债务终究是能够还清的。
你此刻或许会觉着望不到尽头，然而我作为历经之人，我告知你，是能够抵达岸边的。