(一)中小企业融资的一般特点：
中小企业受资产规模小的制约，受财务信息不透明的制约，受经营上不确定性大的制约，受承受外部经济冲击能力弱等制约因素，又因自身经济灵活性的要求，所以其融资和大企业相比出现很大特殊性。
1、在融资渠道的选择方面，中小企业，尤其是小企业，相较于大企业，更多地依赖内源融资。
2、在融资方式进行选择之时，中小企业愈发依赖债务融资，于债务融资当中，又主要是依赖源自银行等金融中介机构的贷款。
3、中小企业进行债务融资，呈现出规模小的特点，具备频率高的特性，还展现出更加依赖流动性强的短期贷款的特质。
4、和大企业相对比，中小企业更依赖企业彼此间的商业信用，依赖设备租赁等源自非金融机构的融资渠道，还依赖民间的各类非正规融资渠道。
(二)不同类型的中小企业融资特点：
1、制造业型中小企业:
制造业企业，资金需求量是大的，资金周转速度是慢的，经营活动以及资金使用所涉及的面是较宽的。所以，风险是相对较大的，融资难度亦是较大一些的。
2、高科技中小企业：
高科技型中小企业有着高投入的特性，有着高成长的特性，有着高回报的特性，有着高风险的特性，并且，高成长是以高投入作为前提条件的，高回报也是以高投入作为前提条件的。所以，资金是起到支持高科技型中小企业从刚开始创立一直到成长阶段作用的助推器，是高科技型中小企业成长过程当中重要的、稀缺的资源当中的一种，资金筹措在相较于其它传统行业中小企业而言的情况下，处于更为突出显著的位置。
高科技企业处于不同发展阶段时，风险程度不一样 的，资金需求类型也存在差异。
往往而言，高技术企业的生命周期涵盖六个阶段，分别是研究开发期，创业期，早期成长期，加速成长期，稳定成长期以及成熟期。当中在第一期与第二期的时候，资金主要源于创业者以及科研人员的私人投资，从第二期末直至第四期，资金需求渐渐从私人投资转变为依赖风险资本，这个时候银行信贷鉴于企业风险不小且抵押物不多而不愿意介入。唯有到第五期以及第六期，企业的技术、管理、市场成熟之后，信贷资金才开始大规模地进入。所以，当信贷资金没办法维持高技术企业成长这种状况出现时，资本市场于高技术中小企业成长里，有着独特的、不可替代的作用。
3、服务型中小企业：
服务方面的中小型企业，其资金所需，主要在于存货的流动资金贷款，以及促销活动范畴内的经营性开支借款。
它的特点在于数量少，频率高，贷款周期短，贷款随意性大，然而通常来讲，其风险相较于其他中小企业较小，所以是一般中小型商业银行比较乐意给予贷款的对象。
4、社区型中小企业：
存在着一类中小企业，是社区型的，其中涵盖街道手工工业性质的，它们属于比较特殊的中小企业范畴，具备一定社会公益性特质，所以相对较为容易获取政府的扶持型基金，此外，社区共同集资也是这类企业的一个关键资金来源渠道。
(三)中小企业不同发展阶段的融资特点：
存在一个成长的生命周期，是任何一个企业从提出构想到建立企业起始，历经发展，走向成熟的过程，这个周期一般被划分成种子期，创建期，生存期，扩张期以及成熟期，不同发展阶段的中小企业，对于融资有着不一样的要求，而且不同阶段所需的资金具备不同的特点。
1、种子期的融资特点：
企业的创业者于种子期内，可能仅有一个创意，或拥有一项尚停滞在实验室且未完成的科研项目，创办企业彼时或许仍属一种梦想。在该时期当中，创业者需投入相当数量的资金去开展研究开发，又或者去对自身的创意予以测试或验证。所以，种子期所需资金并不多，投资主要用于新技术或新产品的开发、测试。在这个阶段，要是这个创意或科研项目极具吸引力，极有可能吸引到被西方称作“天使”的个人风险投资者。而且呢，身为中小企业的创业者，也能够朝着政府去要求获取一些资助。种子期的主要收获成果是成功研制出样品，与此同时还形成了完整的生产经营方案。
2、创建期的融资特点：
处于创建期的企业，要着手开展筹建公司的工作，将研制出的产品投入试生产阶段，基于这样的情况，便需要一定数量的“门槛资金”。这笔资金主要被用于购买机器，购买厂房，购买办公设备，采购生产资料，进行后续的研发工作以及用于初期的销售活动等。而其所需要的资金数量常常是巨大的。仅仅依靠创业者自身的资金，往往是无法支撑这些活动正常开展的。并且，因为企业没有过去的经营记录与信用记录中小企业创业与经营，所以从银行申请贷款的可能性也是非常小的。因此，在这一阶段，融资重点在于创业者要向新的投资者或者机构开展权益融资，而在此处，吸引机构风险投资者属于极为关键的融资内容。这是由于在这个时候，所面临的风险依旧相当巨大，这是一般投资者根本无法容忍的。更为关键的是，鉴于机构风险投资者所投资的项目数量众多，通常不会直接去干涉企业的生产经营活动，所以格外着重未来的企业能够依据现代企业制度严格地进行科学管理、规范地保持运作，在产权方面也要求极为清晰明确，这一情况从长远角度来讲对企业是颇具益处的，尤其是对于未来成功实现上市融资而言。
3、生存期的融资特点：
生存期中的企业，要大力去开拓市场，还要积极推销产品，所以需要大批资金作支撑。多数中小企业正处于这个阶段，资金困难成了中小企业该阶段面临的最大难题。产品才刚投入市场，销路还没被打开，产品出现了挤压情况，现金流出常常大于现金的流入。基于此，企业必须极其仔细地去安排每日的现金收支计划，稍有不慎就会陷入资金周转困难的状况里；与此同时还得从多方面筹集资金来弥补现金的短缺，在这个时候融资组合就显得极为重要了。公司成立之际中小企业创业与经营，股权结构已然确定，此后若想借助权益融资，一般而言不太容易操作，所以，在这个阶段，融资的重点在于充分运用负债融资。
4、扩展期的融资特点：
在步入扩张期之后，企业生存方面的问题大体上已得到解决，现金入不敷出以及求注入资金的那种局面已然被扭转，企业所要开展的主要工作便是进一步去进行开发以及强化行销能力。与此同时这种情况下，企业有着较为稳定的顾客跟供应商，还有比较不错的信用记录，获取银行贷款或者借助信用融资相对而言是比较容易做到的。然而企业发展相当迅速，原有的资产规模已然没办法满足所需情况。鉴于此事，企业必定要增资扩股，注入数量众多的新的资本金。原本的股东要是能出资自然最好不过，但一般情形下是需要引入新的股东的。此时，企业能够选择的投资者相对而言是比较多的。需要予以提醒的是，这一阶段的融资工作其出发点乃是为企业上市做好相应准备，针对上市公司所需要的条件去进行调整以及改进。
5、成熟期的融资特点：
处于成熟期时，企业存在自身较为稳定的现金流，其对外部资金的需求不像先前阶段那般迫切，成熟期的工作重点在于完成企业上市方面的工作，中小企业成功上市，恰似鲤鱼跃龙门起步网校，会产生质的飞跃，企业融资已不构成长期困扰企业发展的难题，所以鉴于融资角度而言，上市成功是企业成熟的一种表现方式，与此同时，企业上市能够让风险投资成功脱身，促使风险投资进入良性循环状态得以正常运行的良好状况得以实现。鉴于国内主板有着过高门槛，且政策向国有企业、大型企业倾斜，造成了中小企业、民营企业相对适宜于在二板市场上市，这与二板市场主要面向中小企业的市场定位相契合。就当前情形而言，中小企业前往二板市场上市的情况较多，不过主要集中于美国的纳斯达克市场和我国香港的创业板市场，而我国内地的创业板市场正处于积极酝酿阶段。
融资之时，中小企业所采用的方法包含直接融资、间接融资以及政府扶持政策等，就眼下当前情形而言，中小企业于融资之际，主要依赖的乃是政府的扶持政策 ; 然而伴随中小企业持续不断地发展，中小企业已然形成一个规模颇为庞大的团体，相信在往后进行融资之际，可供选择的方式将会愈发增多。